北京商報(bào)訊（記者?廖蒙）開年以來，支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢不改。2月18日，北京商報(bào)記者注意到，年內(nèi)已有至少12家持牌支付機(jī)構(gòu)遭到人民銀行處罰，處罰內(nèi)容從警告到“雙罰”，還有機(jī)構(gòu)最高被罰沒接近1200萬元。

　　就在2月14日，人民銀行青島市分行、人民銀行北京市分行公布最新行政處罰信息。其中，據(jù)人民銀行青島市分行披露，山東一通支付網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（以下簡稱“一通支付”）因在發(fā)生危害網(wǎng)絡(luò)安全的事件時(shí)，未按照規(guī)定向有關(guān)主管部門報(bào)告，被人民銀行予以警告處罰。

　　人民銀行北京市分行發(fā)布的罰單顯示，開聯(lián)通支付服務(wù)有限公司（以下簡稱“開聯(lián)通支付”）領(lǐng)到一張百萬元級(jí)別的“雙罰”罰單，開聯(lián)通支付因與身份不明的客戶進(jìn)行交易、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等三項(xiàng)違規(guī)行為，被處罰款118.85萬元。時(shí)任該公司總經(jīng)理徐某祺對(duì)前述三項(xiàng)違規(guī)負(fù)有直接責(zé)任，被處罰款10.83萬元。

　　北京商報(bào)記者進(jìn)一步查詢過往支付罰單發(fā)現(xiàn)，從處罰事項(xiàng)來看，圍繞支付交易的真實(shí)性，開聯(lián)通支付所涉的違規(guī)事宜是支付機(jī)構(gòu)遭罰的“重災(zāi)區(qū)”。而一通支付所涉及的違規(guī)事宜在過往則鮮有出現(xiàn)，盡管未有罰款這類實(shí)質(zhì)性處罰，但監(jiān)管對(duì)于“未報(bào)告危害網(wǎng)絡(luò)安全事件”予以警告，也被看作是釋放了新的信號(hào)。

　　在博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博看來，《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》和《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》都有明確規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)安全對(duì)于支付行業(yè)至關(guān)重要，關(guān)系到用戶資金安全、信息安全以及整個(gè)支付體系的穩(wěn)定。一通支付因該事項(xiàng)被警告，表明監(jiān)管層將網(wǎng)絡(luò)安全管理提升到了新高度。

　　“此次被罰也從側(cè)面反映出支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)與管理不足，內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)安全管理制度不完善，沒有明確規(guī)定網(wǎng)絡(luò)安全事件的報(bào)告流程等?！蓖跖畈┲赋?。

　　素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示，這一罰單事由的出現(xiàn)，反映出監(jiān)管部門對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全事件的高度關(guān)注，也給其他支付機(jī)構(gòu)敲響了警鐘，如有相關(guān)事件發(fā)生，應(yīng)當(dāng)及時(shí)、依規(guī)向主管部門進(jìn)行報(bào)告。

　　除了前述兩家支付機(jī)構(gòu)受罰外，年內(nèi)還有多張支付罰單出爐。更早一點(diǎn)，中國人民銀行北京市分行一日公布9張行政處罰信息表，9家支付機(jī)構(gòu)因違法行為被罰沒總額超2000萬元。其中，北京雅酷時(shí)空信息交換技術(shù)有限公司（以下簡稱“雅酷時(shí)空”）因8項(xiàng)違法行為，被警告，沒收違法所得475.16萬元，并處罰款724.08萬元，被罰沒共計(jì)1199.24萬元，是9家支付機(jī)構(gòu)中被罰沒金額最多的支付機(jī)構(gòu)，也是年內(nèi)人民銀行針對(duì)支付體系開出的最大罰單。

　　此外，人民銀行廣東省分行披露，易聯(lián)支付有限公司因違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定被處罰款90萬元，時(shí)任公司董事長兼總經(jīng)理潭某強(qiáng)對(duì)該違法行為負(fù)有責(zé)任，被處罰款3萬元。

　　針對(duì)罰單整改進(jìn)度和后續(xù)合規(guī)計(jì)劃，北京商報(bào)記者向一通支付、開聯(lián)通支付以及雅酷時(shí)空等進(jìn)行采訪，截至發(fā)稿，未收到相關(guān)公司回復(fù)。

　　除了罰單之外，支付行業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)也在持續(xù)出清中。截至2025年2月18日，人民銀行累計(jì)注銷99張支付牌照，其中年內(nèi)便有3張牌照注銷，市場剩余牌照數(shù)量僅剩172張。

　　蘇筱芮直言，支付行業(yè)監(jiān)管仍處于高壓態(tài)勢。伴隨著監(jiān)管頂層制度的日益完善和監(jiān)管科技水平的精進(jìn)，違規(guī)機(jī)構(gòu)的“小動(dòng)作”已難以藏身，發(fā)現(xiàn)一起、查處一起。后續(xù)，網(wǎng)絡(luò)安全、信息安全、數(shù)據(jù)保護(hù)等相關(guān)合規(guī)工作將成為監(jiān)管考量的重點(diǎn)。

　　王蓬博則認(rèn)為，支付行業(yè)新處罰原因的出現(xiàn)值得關(guān)注，既說明隨著技術(shù)的發(fā)展和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，支付行業(yè)的發(fā)展日新月異，也說明支付行業(yè)面臨著新風(fēng)險(xiǎn)和新問題。而監(jiān)管部門會(huì)持續(xù)關(guān)注并加強(qiáng)對(duì)這些關(guān)鍵領(lǐng)域的監(jiān)管，相應(yīng)的新罰單未來也會(huì)集中出現(xiàn)。預(yù)計(jì)反洗錢和商戶管理問題預(yù)計(jì)仍將占據(jù)最大比例，雙罰也仍然會(huì)是標(biāo)配。