來(lái)源：華夏時(shí)報(bào)

　　作者：張萌

　　2月12日，上海華瑞銀行（下稱“華瑞銀行”）微信公眾號(hào)放出多項(xiàng)福利政策，用戶完成新開(kāi)戶、參與系列活動(dòng)，便可獲得購(gòu)物卡、立減金、代金券等禮品。

　　攬新活動(dòng)如火如荼。然而就在幾天前的2月8日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局一紙罰單將華瑞銀行推至風(fēng)口浪尖——因涉及12項(xiàng)違規(guī)行為，該行被罰沒(méi)合計(jì)680.12萬(wàn)元，成為年內(nèi)民營(yíng)銀行領(lǐng)域金額最高的處罰案例。

　　據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，這已是該行自2021年以來(lái)第三次領(lǐng)超百萬(wàn)元級(jí)罰單，其累計(jì)罰金已突破1500萬(wàn)元。罰單之外，華瑞銀行近年屢陷負(fù)面新聞，業(yè)績(jī)波動(dòng)幅度大，股權(quán)變動(dòng)較為頻繁。

　　從全國(guó)首批民營(yíng)銀行到漏洞頻現(xiàn)，華瑞銀行怎么了？

　　《華夏時(shí)報(bào)》記者就此多次聯(lián)系華瑞銀行，但截至發(fā)稿未獲回復(fù)。

　　多次遭高額罰款 負(fù)面新聞?lì)l傳

　　近年來(lái)，華瑞銀行屢次因違規(guī)行為被處以高額罰單。

　　最近的一次，今年2月8日，該行因12項(xiàng)違規(guī)行為被上海金融監(jiān)管局處罰款共計(jì)680.12萬(wàn)元，時(shí)任該行公司與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)總部總監(jiān)由于貸款管理等問(wèn)題也被警告并罰款8萬(wàn)元。

　　12項(xiàng)違規(guī)行為涉及多個(gè)方面，以信貸管理方面問(wèn)題最多，包括向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、貸款五級(jí)分類(lèi)不準(zhǔn)確、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、以貸收費(fèi)、違規(guī)發(fā)放車(chē)位貸等。此外，該行還存在績(jī)效薪酬管理不到位、未經(jīng)核準(zhǔn)履行高管職責(zé)、違規(guī)少提減值準(zhǔn)備、以不正當(dāng)手段吸收存款、質(zhì)價(jià)不符、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露不達(dá)標(biāo)、信息科技運(yùn)行和系統(tǒng)開(kāi)發(fā)未有效分離等問(wèn)題。

　　據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，這已是該行自2021年以來(lái)第三次領(lǐng)超百萬(wàn)元級(jí)罰單。2021年9月，該行由于違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款、同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等問(wèn)題被處罰款520.58萬(wàn)元；2022年11月，該行被處罰款115萬(wàn)元。

　　“從此次被罰的原因來(lái)看，不少涉及銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的重要方面。這些問(wèn)題不僅損害銀行的聲譽(yù)和信譽(yù)，還可能對(duì)客戶的資金安全和合法權(quán)益造成潛在威脅?！敝袊?guó)民營(yíng)科技實(shí)業(yè)家協(xié)會(huì)新質(zhì)生產(chǎn)力工委秘書(shū)長(zhǎng)高澤龍對(duì)記者表示。

　　此外，華瑞銀行還屢陷負(fù)面新聞。

　　2024年10月，因該行信貸人員處理同名客戶信息時(shí)操作失誤，某女性客戶在不知情的情況下成為一筆高達(dá)3.96億元貸款的保證人，引發(fā)負(fù)面輿論。

　　“這種低級(jí)錯(cuò)誤的發(fā)生，說(shuō)明銀行在員工培訓(xùn)、流程監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面存在嚴(yán)重問(wèn)題，需要立即進(jìn)行整改和提升?！备邼升堈J(rèn)為。

　　業(yè)績(jī)浮動(dòng)大 股東換血頻繁

　　2015年5月，華瑞銀行正式成立，作為全國(guó)首批獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的五家民營(yíng)銀行之一，與微眾銀行、網(wǎng)商銀行、金城銀行、民商銀行共同開(kāi)啟了國(guó)內(nèi)民營(yíng)銀行的發(fā)展新篇。

　　開(kāi)業(yè)首年年末，華瑞銀行資產(chǎn)總額為208.04億元，同期，微眾銀行資產(chǎn)總額為96.2億元。2016年，華瑞銀行業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)迅猛，報(bào)告期末資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)48.92%，達(dá)到309.83億元，凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)扭虧為盈——2015年尚虧損456.7萬(wàn)元，到2016年已實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.42億元，增長(zhǎng)了30倍。

　　此后，華瑞銀行經(jīng)歷了兩年的增長(zhǎng)期，在2017年、2018年分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)77.96%、29.15%，于2018年達(dá)到凈利潤(rùn)3.27億元的高位。

　　好景不長(zhǎng)。2019年、2020年華瑞銀行凈利潤(rùn)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，同比下滑17.95%、24.21%，2021年凈利潤(rùn)重回正增長(zhǎng)。這三年，該行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)雖出現(xiàn)波動(dòng)，但金額均超過(guò)2億元。

　　2022年末，華瑞銀行成為報(bào)告期內(nèi)唯一一家出現(xiàn)虧損的民營(yíng)銀行，營(yíng)業(yè)收入為9.7億元，同比下降39.42%，凈利潤(rùn)虧損3.41億元，同比下降252.46%。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，這一虧損主要受外部環(huán)境變化影響。

　　2023年，該行成功止住下滑趨勢(shì)，但報(bào)告期內(nèi)凈利潤(rùn)僅為5331.97萬(wàn)元，在一眾民營(yíng)銀行中排位靠后。

　　這一年，華瑞銀行期末總資產(chǎn)為492.71億元，已不足微眾銀行的十分之一。

　　近年來(lái)，該行的股權(quán)也變動(dòng)較為頻繁。

　　2023年4月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露，同意上海凱泉泵業(yè)（集團(tuán)）受讓上海國(guó)大建設(shè)集團(tuán)持有的華瑞銀行1.14億股和美邦服飾持有的3.03億股股份，此次受讓后，美邦服飾持股比例由15%降至4.9%，上海凱泉泵業(yè)（集團(tuán)）持股比例升至22.05%，一躍成為華瑞銀行第二大股東。

　　2024年9月，該行第五大股東上海建之橋企業(yè)發(fā)展有限公司持有的6.5%股權(quán)上架阿里法拍平臺(tái)，該筆股權(quán)最終由上海凱泉泵業(yè)（集團(tuán)）拍得。

　　據(jù)華瑞銀行2023年年報(bào)，該行共有股東11戶，均為民營(yíng)法人，上海均瑤（集團(tuán)）為第一大股東，持有該行30%的股份。

　　新任班子接棒 重點(diǎn)布局民營(yíng)企業(yè)及數(shù)字金融

　　2022年7月，上海銀保監(jiān)局核準(zhǔn)了曹彤華瑞銀行董事長(zhǎng)的任職資格。

　　至此，華瑞銀行迎來(lái)成立7年多以來(lái)的第三任董事長(zhǎng)。

　　資料顯示，曹彤擁有20余年銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，先后在中國(guó)人民銀行、招商銀行、中信銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、微眾銀行任職，曾任中信銀行副行長(zhǎng)、中國(guó)進(jìn)出口銀行副行長(zhǎng)、微眾銀行行長(zhǎng)，是招商銀行旗下金葵花貴賓體系的創(chuàng)始人。

　　2023年，華瑞銀行董事會(huì)累計(jì)變更人數(shù)超過(guò)董事會(huì)成員的三分之一，該行還在官網(wǎng)發(fā)布公告，針對(duì)此事進(jìn)行了解釋。

　　新任班子成員將帶領(lǐng)華瑞銀行走向何方？

　　此前，曹彤在接受采訪時(shí)曾提出，“華瑞要做成出行金融的標(biāo)桿” 。具體來(lái)講，曹彤認(rèn)為，華瑞銀行要專(zhuān)注普惠金融，涵蓋C端個(gè)人和B端小微企業(yè)，聚焦航旅出行相關(guān)及供應(yīng)鏈、泛供應(yīng)鏈相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　2024年9月，曹彤公開(kāi)提到，該行的股東全部都是民營(yíng)企業(yè)，對(duì)民營(yíng)企業(yè)情感深厚，該行的貸款及資源也大量投入到了支持民營(yíng)企業(yè)當(dāng)中。

　　“華瑞銀行從市場(chǎng)上吸收的存款100%都用于對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款，全部給了民營(yíng)企業(yè)。我們服務(wù)的民營(yíng)企業(yè)基本上都是小型和微型民營(yíng)企業(yè)，他們就是我們身邊那些開(kāi)小店的、做小生意的群體，幾乎每個(gè)月?tīng)I(yíng)收差不多在十幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)，大一點(diǎn)的一兩百萬(wàn)，可以說(shuō)是民營(yíng)企業(yè)中典型的‘融資難’群體。”曹彤說(shuō)道。