來(lái)源：機(jī)構(gòu)之家

　　在新舊年關(guān)之際，總部位于新疆克拉瑪依市的昆侖銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“昆侖銀行”）也傳來(lái)了喜訊。據(jù)機(jī)構(gòu)之家查閱國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站消息，新疆金融監(jiān)管局已“同意昆侖銀行股份有限公司收購(gòu)塔城昆侖村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司并設(shè)立昆侖銀行股份有限公司塔城分行、昆侖銀行股份有限公司塔城光明路支行、昆侖銀行股份有限公司額敏文化路支行、昆侖銀行股份有限公司額敏新華路支行，承接塔城昆侖村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工。”

　　如果是業(yè)內(nèi)的普通銀行，那么收購(gòu)一家村鎮(zhèn)銀行或許相對(duì)較為平常；而在業(yè)內(nèi)素有“神秘感”的昆侖銀行此舉，或又增添了一絲特別之處?；蛟S，這意味著傳統(tǒng)上不懼制裁、以石油等大宗商品跨境貿(mào)易為特色的昆侖銀行，在堅(jiān)守產(chǎn)業(yè)金融戰(zhàn)略、積極推進(jìn)能源領(lǐng)域特色業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，又堅(jiān)持做小、做難、做專、做深，開(kāi)始加速布局零售業(yè)務(wù)這另一業(yè)務(wù)支柱。

　　低調(diào)神秘的昆侖銀行，曾是大宗商品跨境貿(mào)易的“特殊渠道”

　　公開(kāi)資料顯示，昆侖銀行（BankofKunlun）的前身為新疆的克拉瑪依市商業(yè)銀行；當(dāng)?shù)卦?002年12月設(shè)立了該行的前身克拉瑪依市城市信用社，后又經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)、于2006年6月整體改制為城市商業(yè)銀行。而眾所周知，克拉瑪依是我國(guó)新疆的油氣資源密集區(qū)，故而該行的發(fā)展自然也繞不開(kāi)油氣資源等大宗商品的商貿(mào)業(yè)務(wù)。2009年4月，中國(guó)石油天然氣集團(tuán)公司通過(guò)增資的形式控股了該行，并于2010年4月正式更名為昆侖銀行。

　　在被中石油系控股之后，一方面是“背靠大樹(shù)好乘涼”，獲得了更多的業(yè)務(wù)資源；另一方面自然也會(huì)更多地服務(wù)控股股東的業(yè)務(wù)發(fā)展。就這樣，昆侖銀行進(jìn)一步加速了自身的產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展，在跨境的大宗商品貿(mào)易方面做得風(fēng)生水起。

　　多年來(lái)，該行面向能源行業(yè)企業(yè)（尤其是油氣領(lǐng)域），提供勘探開(kāi)發(fā)、煉化、貿(mào)易等全產(chǎn)業(yè)鏈的融資、結(jié)算、國(guó)際業(yè)務(wù)等金融服務(wù)；并依托股東中石油系的全球布局，參與國(guó)際能源合作項(xiàng)目，為海外油氣投資、貿(mào)易提供便利；特別是在中東、中亞等地區(qū)推動(dòng)人民幣國(guó)際化方面也積極助力，曾是我國(guó)與伊朗能源貿(mào)易的重要結(jié)算通道。

　　眾所周知，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和全球制造業(yè)中心的定位，我國(guó)目前已是油氣資源消費(fèi)大國(guó)；盡管近年來(lái)新能源轉(zhuǎn)型的步伐明顯加快、成效顯著，但油氣供需缺口仍將長(zhǎng)期存在。2024年度，我國(guó)原油產(chǎn)量為2.13億噸，而進(jìn)口量則高達(dá)5.53億噸。這種情況下，與油氣資源豐富的中東地區(qū)的大宗商品貿(mào)易，就具有戰(zhàn)略性的經(jīng)濟(jì)和安全意義。

　　故而在傳統(tǒng)上，涉及與伊朗油氣貿(mào)易的金融服務(wù)，是支撐昆侖銀行的業(yè)務(wù)權(quán)重之一；但也在2012年7月，給該行帶來(lái)了重要的挑戰(zhàn)。

　　正所謂石油美元，傳統(tǒng)上石油等大宗商品的貿(mào)易基本是以美元來(lái)掛鉤結(jié)算的。當(dāng)月，美國(guó)以昆侖銀行涉及伊朗的金融業(yè)務(wù)為由，將其列入制裁名單之中，不但被禁止使用美元進(jìn)行貿(mào)易結(jié)算，還將該行剔除出SWIFT系統(tǒng)。在俄烏沖突之后，俄羅斯被剔除出SWIFT系統(tǒng)所受的沖擊已眾所周知；而昆侖銀行作為一家勢(shì)單力孤的銀行，當(dāng)年所受的影響就更為明顯。

　　但有時(shí)候，真的是“福兮禍所依、禍兮福所致”。無(wú)論如何，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)還要繼續(xù)，脫離了美元和SWIFT系統(tǒng)，反而倒逼著昆侖銀行找到了其它的貿(mào)易方式。該行經(jīng)一段時(shí)間的嘗試后，最終找到了易貨貿(mào)易這一方式來(lái)解決跨境結(jié)算問(wèn)題，即雙方企業(yè)在昆侖銀行轉(zhuǎn)以“記賬”的方式進(jìn)行貿(mào)易。如國(guó)內(nèi)進(jìn)口伊朗的石油、進(jìn)口方就在國(guó)內(nèi)記錄為欠款，而伊朗需要進(jìn)口我國(guó)的日用商品，自然是國(guó)內(nèi)出口方的應(yīng)收款；然后國(guó)內(nèi)雙方就互相扣劃，伊朗方面也是如此。

　　產(chǎn)業(yè)金融和零售業(yè)務(wù)并舉或是后續(xù)發(fā)展方向

　　就這樣，制裁不但沒(méi)有難倒昆侖銀行，反倒給該行帶來(lái)了機(jī)遇，成為了產(chǎn)業(yè)金融方面的“瑞士銀行”；國(guó)內(nèi)外一些此類的業(yè)務(wù)，反而加速聚集至該行操作。而隨著我國(guó)未雨綢繆，在2015年10月8日正式啟用人民幣跨境支付系統(tǒng)（即CIPS系統(tǒng)）后，該行的跨境業(yè)務(wù)更是風(fēng)生水起，從而贏得了快速的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。

　　根據(jù)Wind口徑數(shù)據(jù)，該行在制裁前的2011年末總資產(chǎn)為1302.95億元，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入23.34億元、歸母凈利潤(rùn)為12.34億元；而到了2023年末總資產(chǎn)就達(dá)到了4304.20億元，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入77.61億元、歸母凈利潤(rùn)為25.34億元。

　　但細(xì)心的讀者可能也已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，該行的總資產(chǎn)和營(yíng)業(yè)收入等在2011年至2023年間的增長(zhǎng)是相對(duì)較快的，前者增至了3.30倍、后者增至了3.33倍，而歸母凈利潤(rùn)僅增至了2.05倍。

　　事實(shí)上，在突破域外制裁、謀得產(chǎn)業(yè)金融的發(fā)展之后，昆侖銀行已經(jīng)解決了持續(xù)“生存”的問(wèn)題；但作為一家銀行、一家金融企業(yè)，在承擔(dān)相應(yīng)社會(huì)責(zé)任的同時(shí)，后續(xù)也需要同步謀求更好的“效益”。

　　產(chǎn)業(yè)金融可能更多地涉及到該行的社會(huì)責(zé)任；要想取得更好的效益，昆侖銀行就需要更多地落實(shí)一家普通城商行的角色，那么更多地發(fā)展零利潤(rùn)相對(duì)豐厚的售業(yè)務(wù)可能就是該行后續(xù)需要強(qiáng)化布局之處。

　　從該行的貸款結(jié)構(gòu)來(lái)看，2021年至2023年該行的公司貸款占比分別為60.66%、56.58%和55.97%，如包括票據(jù)貼現(xiàn)在內(nèi)的范公司類信貸占比則為70.44%、70.96%和72.17%；而個(gè)人貸款占比分別為29.56%、29.04%和27.83%。如果以一家城商行的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看待，那么該行不但個(gè)貸占比不升反降、而且比例是相對(duì)偏低的。

　　在當(dāng)前銀行業(yè)普遍處于歷史性變革的關(guān)口，昆侖銀行盡管在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上略顯特殊，但可能也需要順應(yīng)行業(yè)的趨勢(shì)潮流，進(jìn)行前瞻性的調(diào)整布局。而做大做強(qiáng)零售業(yè)務(wù)可能就是其中的戰(zhàn)略重點(diǎn)之一。畢竟，在凈息差日益縮小的當(dāng)下，結(jié)合金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化、信息化，利差相對(duì)更高的零售業(yè)務(wù)已是業(yè)內(nèi)普遍重視的重要利潤(rùn)來(lái)源。本次被該行獲批收購(gòu)的塔城昆侖村鎮(zhèn)銀行成立于2011年4月，在合并之后昆侖銀行又將增加4個(gè)更多偏向零售的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，該領(lǐng)域的布局將進(jìn)一步強(qiáng)化。